甘国华：以合规区块链建设金融园区生态

2017年7月20日，中国创业创新博览会精彩继续。太一云科技战略研究院执行院长、首席研究员甘国华博士出席乌兰察布双创博览会互联网金融高峰论坛。

ICO火爆，鱼龙混杂

在主旨演讲中，甘国华博士以最近火爆的ICO作为切入点，首先为来宾详细介绍了什么是ICO并分析了ICO与IPO的区别，重点介绍了ICO的特点以及运营环境，以此引出了以数字货币为代表的金融科技2.0时代的特征。科技的发展速度是迅猛的，金融的玩法也花样百出，从最早的P2P借贷，到如今的数字货币交易与ICO，金融行业已经全面注入互联网基因。

然而，互联网金融的发展速度远超传统监管、立法的速度，互联网金融产品的出现到引起关注，再到成为热点可能仅仅需要几天，在这样的发展速度下，如何有效进行监管就成为了一个至关重要的问题。之前同样火爆的P2P行业，就是因为缺少有效的监管措施，在很短的时间内便退出了舞台，给用户留下的只有损失与对互联网金融就是骗钱的印象。现在的ICO行业已冒出这样的苗头，行业内鱼龙混杂、市场混乱，外加进入门槛低、不够成熟，发展前景令人担忧。

太一云科技战略研究院执行院长

首席研究员甘国华博士

从金融科技到监管科技

金融科技

根据金融稳定理事会的定义，金融科技是指技术带动的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。金融科技1.0既互联网金融时代，2.0时代主要包含四个特征：跨界化、去中介化、去中心化和自伺服功能；涵盖四大领域：支付清算、融资模式、基础设施与投资管理。

在监管层面，所谓解铃还须系铃人，能够对金融科技产品进行有效监管与制约的必须还是科技技术，这些技术就是监管科技（RegTech）。

监管科技

所谓监管科技，是指金融机构利用新技术来更有效地解决监管合规问题，旨在减少不断上升的合规费用（如法定报告、反洗钱和欺诈措施、用户风险等法律需求产生的费用）。

监管科技的5种关键技术包括：

生物科技：诸如虹膜识别、指纹识别和人脸识别等生物识别技术，用于客户识别和审   核，可靠而高效；

云计算：为保证数据处理的灵活性，方便服务提供者与客户的使用，大量运用云计算；

大数据：为保证监管的全面性、实时性、准确性、采用大数据技术，汇聚各种监管数   据，加以整合分析，得出正确的监管结论；

区块链：构建更高效的交易、存证、数据共享平台；

人工智能：RegTech需要提供自适应解决方案，自觉追踪监管、合规要求的变化，有针对 性的提供应对方案。

监管科技是金融科技的必然发展

监管科技是金融科技发展的必然，主要有以下几个方面因素：

风险因素：金融科技更加隐蔽快捷、直接、依赖技术和数据，使得金融科技领域存在着比较大的风险。

创新因素：金融科技在服务于实体经济的过程中，对监管科技也存在一些内在需求，FinTech需要在监管的引导下，通过真正意义上的金融创新，来弥补传统金融的不足，以提高落后地区金融的可达性来促进金融的普惠性，以提高资金的配置效率来促进实体经济的发展。

实体经济因素：只有在监管的引导下，才能使区块链、大数据、云计算和人工智能等技术真正用于服务实体经济，而不是进行监管套利。

隐私保护因素：FinTech还可能涉及到的消费者隐私保护的问题，FinTech的创新，必须是负责任的创新，这需要监管当局牢固树立金融消费者保护的监管原则，探索多种监管方式与手段保护金融消费者

监管科技的发展-合规区块链

合规区块链是监管科技的一种具体技术形态，具有一般区块链的共性，同时还拥有自己的特有的个性。

具体表现在：

合规区块链反映的是监管的需求，体现的是监管的智能

合规区块链的关键点是存证溯源，客观连续的记录被监管对象的数据，并对数据和隐私提供保全保护

合规区块链会接入大量外接系统，并发量大，对系统的性能要求较高

合规区块链与传统监管方式不同，是开放的监管，接入各种监管对象，对公众透明，更加公平公正

合规区块链会随着监管对象、监管范围、监管策略、监管规范而不断更新调整，适应各种变化

合规区块链会形成大量数据，对这些大数据的挖掘分析，将对合规监管形成有力支撑。

《合规区块链指引》解读

2017年7月9日，国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震代表编委会各方联合发布了《合规区块链指引》。指引通过技术指引、应用指引、应用场景分析，全方面的对区块链的合规性进行了阐述与说明。

技术指引包括：密码机制、访问机制、秘钥管理、共识机制、数据处理、智能合约、互联互通、系统运维。

应用指引包括：信息披露、监管对接、身份管理、行业自律、反洗钱、网络信息安全、黑白名单、数据存证。

应用场景包括：互联网金融监管、数字货币/ICO监管、供应链金融、食品安全监管、版权保护监管、公益慈善监管、数据服务监管。

乌兰察布金融科技发展建议

演讲结束后，中央财经大学金融法研究所所长、互联网金融千人会创始人黄震主持主题为“筑牢安全堤坝 优化产业生态”的圆桌对话。北京太一云科技有限公司战略研究院执行院长、首席研究员甘国华博士、北京国舜科技股份有限公司副总裁汤志刚，BBD政企事业群战略咨询总监黄元勋，易宝支付有限公司CEO助理唐文参加了研讨。

在对话中，甘国华博士对乌兰察布金融科技发展提出了自己的建议，表示道：7月9日赣州区块链金融产业沙盒园在北京举行了开园仪式，赣州园区的经验可以用来借鉴。在人才培养方面，多方可就业务发展的需要，针对区块链应用技术、虚拟货币研究等金融科技领域进行研讨和举办培训班，全球区块链商业理事会（GBBC）已举办多场全球区块链认证研修班；在人才引进方面，可推出相应政策扶持金融科技企业进行人才引进，例如赣州推出的五年内对园区企业高管人员当年缴纳的薪资个人所得税总额的一定比例（区财政实得部分）奖励给企业，用于补助企业高管人员在赣州购房、购车等；在企业入驻方面，赣州区块链金融产业沙盒园区对入驻企业也推出了相关优惠政策，如企业自入驻之日起五年内，其所上缴税收中赣州经济技术开发区增值税、企业所得税财政实得部分，前三年按一定比例的额度奖励给企业，第4-5年按相对较低的额度奖励给企业用于支持企业发展。

在围绕互联网金融安全的研讨中，甘国华博士就互联网金融安全形势进行了分析，说道：目前的形式比较严峻，技术漏洞在不断增加，并且增速变快；高危漏洞占比较大；监管能力不足甚至缺失。针对目前的形式，现在急需突破的是信任机制的建立，需要采用新技术尤其是区块链技术来起到监管作用，通过信息披露、业务存证、行业自律等等各种手段来维护行业的整体信誉。

区块链作为一种新兴技术，区块链的应用已经为我们的社会带来了很大的变化，产生了巨大的影响，可以预见，未来区块链还将更加深远的影响到我们的生产生活。作为一种社会秩序技术，其技术与应用的发展本身就需要符合社会的发展规律，只有在技术上和应用上，不脱离现实，引领发展的节奏，不搞弄虚作假，踏踏实实做项目、搞创新，才能真正成为改变世界的强大动力，促进区块链产业健康发展。